Szenarien für Bankgespräche — wie du Vertrauen aufbaust
Banken vergeben Kredite an Unternehmer, die ihre Risiken verstehen — nicht an solche, die nur den Best Case kennen. Wer mit Szenarien ins Gespräch geht, baut Vertrauen auf, bevor das erste Detail diskutiert wird.
Was Banken sehen wollen
- Realistic Case: Deine ehrliche Erwartung, basierend auf den letzten 12 Monaten.
- Worst Case: Wenn 20 % Umsatzrückgang + 15 % Materialkostensteigerung gleichzeitig — wie sieht es dann aus? Trägt das Geschäft?
- Best Case: Was, wenn alles besser läuft als geplant? Bist du kapazitiv vorbereitet?
- Liquiditätsausweis pro Szenario: Wann unterschreitest du in welchem Szenario kritische Schwellen?
- Maßnahmenplan: Was würdest du im Worst Case konkret tun?
Die häufigsten Banker-Fragen
- „Was passiert, wenn Ihr größter Kunde wegfällt?"
- „Wie reagieren Sie auf 50 % Zinsanstieg auf Ihre Kredite?"
- „Welche Auswirkungen hätte ein 30-Tage-längeres Zahlungsverhalten Ihrer Kunden?"
- „Was, wenn Ihre Wachstumsannahme nur zu 50 % eintritt?"
- „Wann reicht Ihre Kreditlinie nicht mehr?"
Wer auf diese Fragen mit „Das haben wir bedacht und hier sind die Zahlen" antworten kann, hat einen massiven Vertrauensvorsprung.
Die Präsentationsform
- Maximal 2 Seiten pro Szenario, visualisiert.
- Liquiditätsverlauf als Kurve über 24 Monate.
- Eckdaten (Umsatz, EBITDA, Cash-Reichweite) als Tabelle.
- Maßnahmenplan in Stichpunkten.
- Aus dem Tool ausgedruckt, nicht handgestrickte Excel-Charts.
Annahmen und Szenarien prüfen
SolvGuard unterstützt dabei, Base-, Best- und Worst-Case-Annahmen strukturiert zu vergleichen und ihre Wirkung auf Liquidität, Cashflow und operatives Ergebnis modellhaft zu prüfen. Es liefert keine Prognosegarantie, hilft aber, offene Annahmen, Risiken und nächste Prüfentscheidungen sichtbarer zu machen.
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