Bankkredite — Arten, Konditionen und Verhandlungstipps
Der Bankkredit ist die meistgenutzte Finanzierungsform im Mittelstand — und gleichzeitig oft unter Wert genutzt, weil Unternehmer Gespräche schlecht vorbereiten oder zu spät führen.
Die wichtigsten Kreditarten
- Kontokorrentkredit: Kurzfristige Überziehung, flexibel, teuer.
- Betriebsmittelkredit: Mittelfristig (1–5 Jahre) für Working Capital.
- Investitionskredit: Langfristig (5–20 Jahre) für Anlagevermögen.
- Avalkredit: Bürgschaft der Bank für deine Verpflichtungen.
- Förderkredit: Über KfW oder Landesbanken, günstigere Konditionen.
Was die Bank wissen will
- Liquidität: Kannst du Zins und Tilgung leisten?
- Bonität: Wie ist deine Eigenkapitalquote, EBITDA-Marge, Verschuldung?
- Sicherheiten: Was kannst du als Sicherheit hinterlegen?
- Strategie: Wofür brauchst du das Geld, welche Wirkung erwartest du?
- Management: Vertrauen in dich und dein Team.
Verhandlungstipps
- Mehrere Banken parallel ansprechen — Wettbewerb senkt Zinsen.
- Aktuellen BWA und Liquiditätsplanung mitbringen — nicht erst auf Anforderung.
- Storys liefern, nicht nur Zahlen — Banker müssen die Entscheidung intern verteidigen.
- Sicherheiten differenzieren — Globalzession ist günstiger als Einzelsicherheiten.
- Auch in guten Zeiten Gespräche führen — Linie aufbauen, bevor du sie brauchst.
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